Dizionario Polizza RC Professionale: guida completa per evitare rischi e brutte sorprese

Claims Made vs Loss Occurrence

Queste due formule determinano quando la polizza copre un sinistro. In particolare:

• claims made: copre le richieste di risarcimento presentate durante la validità della polizza, indipendentemente da quando è stato commesso l’errore;
• loss occurrence: copre i sinistri relativi a errori commessi nel periodo di validità della polizza, anche se la richiesta di risarcimento arriva dopo la sua scadenza.

Esempio: un ingegnere con una polizza Claims Made riceve una richiesta di risarcimento un anno dopo la scadenza della sua polizza: non sarà coperto, a meno che non abbia attivato una garanzia postuma.
Se avesse avuto una polizza Loss Occurrence, sarebbe stato comunque coperto, a condizione che l’errore fosse avvenuto mentre la polizza era attiva.